Hypothèque

Une option flexible et efficace pour votre financement hypothécaire

Nous vous aidons à obtenir une hypothèque pour financer l’achat de votre résidence principale, qu’il s’agisse d’une maison unifamiliale ou d’un condo. Notre rôle est de simplifier le processus tout en vous donnant accès aux meilleurs taux hypothécaires et à des solutions hypothécaires adaptées à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une hypothèque régulière?

  • Prêt hypothécaire résidentiel classique
  • Taux : Fixe ou variable
  • Ouvert ou fermé
  • Amortissement : Jusqu’à 25 ans, parfois jusqu’à 30 ans
  • Mise de fonds : À partir de 5 % selon la valeur de la propriété et de l’assurance prêt

Une hypothèque régulière est idéale pour les acheteurs qui veulent une solution de financement claire pour leur résidence principale. Nous travaillons avec différents prêteurs hypothécaires et banques pour comparer les conditions.

Options de taux et de termes

Taux fixe

  • Paiements identiques pendant toute la durée du terme
  • Idéal pour les emprunteurs qui recherchent de la stabilité et qui ont une faible tolérance au risque


Taux variable

  • Paiements pouvant varier selon les conditions du marché et le taux d’intérêt
  • Convient aux emprunteurs confortables avec le risque que le taux peut augmenter par une tolérance modéré ou élevé face au risque d’une augmentation des taux d’intérêts.


Ouvert

  • Flexibilité des remboursements
  • Réduction du capital plus rapide 
    • Chaque montant additionnel versé vient réduire directement le solde du capital. Moins le capital est élevé, moins vous payez d’intérêts, ce qui accélère encore le processus de remboursement.
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Fermé

  • Souvent le meilleur taux,
  • Indemnités en cas de remboursement anticipé

 

Nos calculatrices hypothécaires internes vous aident à estimer vos versements, votre période d’amortissement et le coût total.

Admissibilité

  • Mise de fonds minimale de 5 % pour une résidence principale
  • Assurance prêt exigée si la mise de fonds est inférieure à 20 %
  • Analyse de la capacité de remboursement
  • Vérification des revenus (salarié, autonome, revenus locatifs)
  • Historique de crédit et stabilité financière

Le processus

  • Préapprobation pour connaître votre montant d’emprunt et vos versements estimés
  • Recherche de propriété en toute confiance
  • Offre d’achat acceptée et confirmation du financement
  • Analyse, évaluation et documents exigés par le prêteur
  • Signature chez le notaire et décaissement des fonds

Documents requis

  • Pièces d’identité
  • Preuves de revenus (talons de paie, T4, avis de cotisation, états financiers si travailleur autonome)
  • Preuves de mise de fonds (relevés bancaires ou lettre de don)
  • Promesse d’achat et description de la propriété

Frais à prévoir

  • Paiement hypothécaire (capital et intérêts)
  • Taxes municipales et scolaires
  • Assurance habitation et assurance prêt hypothécaire si la mise de fonds est moins de 20 %
  • Frais de notaire, inspection, évaluation
  • Taxes de bienvenue 

FAQ

La mise de fonds minimale commence à 5 % du prix d’achat, selon la valeur de la propriété.

Il faut prévoir au moins 5 % du prix d’achat. Par exemple, pour une maison de 400 000 $, la mise de fonds minimale serait de 20 000 $.

La mise de fonds se calcule en deux parties :

 

  • 5 % sur les premiers 500 000 $;
  • 10 % sur la portion du prix qui dépasse 500 000 $.

Exemple : pour une maison de 700 000 $, la mise de fonds minimale est de 45 000 $ (25 000 $ sur 500 000 $ + 20 000 $ sur la portion de 200 000 $).

Dans ce cas, la mise de fonds minimale est de 20 % du prix d’achat.

Oui. Une assurance prêt hypothécaire est obligatoire pour toute mise de fonds inférieure à 20 %. Cette assurance, offerte notamment par la SCHL, protège le prêteur en cas de défaut de paiement et son coût est ajouté au montant de l’hypothèque.

Le taux fixe assure des versements constants. Le taux variable peut changer selon les conditions du marché et les taux d’intérêt.

Exemple avec un taux fixe

Montant de l’hypothèque : 700 000 $

Terme : 5 ans

Amortissement : 25 ans

Taux fixe : 5 %

Le paiement mensuel serait d’environ 1 745 $. Ce montant resterait identique chaque mois, pendant toute la durée du terme, peu importe l’évolution du marché.

Exemple avec un taux variable

Montant de l’hypothèque : 700 000 $

Terme : 5 ans

Amortissement : 25 ans

Taux variable initial : 4,5 %

Le paiement mensuel au départ serait d’environ 1 667 $.

  • Si le taux augmente à 5,5 %, le paiement mensuel grimperait à environ 1 834 $.

     

     

  • Si le taux baisse à 4 %, le paiement mensuel descendrait à environ 1 578 $.

Oui, il est possible de rembourser votre prêt hypothécaire avant la fin de votre terme, mais les conditions varient selon le type d’hypothèque que vous détenez.

En général, une préapprobation est valide pour une période de 90 à 120 jours (environ 3 à 4 mois), selon l’institution financière.

Pourquoi travailler avec nous?

  • Accès à plusieurs prêteurs et à des prêts hypothécaires compétitifs
  • Conseils neutres et adaptés à votre situation
  • Accompagnement personnalisé tout au long du processus
  • Courtiers hypothécaires expérimentés pour vous guider
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